坠入网络赌博陷阱 农商行信贷员使用行长账户审批贷款诈骗500万丨

时间:2021-09-26         浏览次数

  沉迷赌博的银行信贷员妄想一夜暴富,利用职务便利骗取赌资500多万元,最终一步步坠入犯罪的深渊。

  近日,裁判文书网公布的一份一审刑事判决书显示,酒泉农商银行信贷员马某利用自己的身份,编造给别人倒贷款、结婚等急需用钱周转的虚假理由并隐瞒真相,在骗取被害人信任后,以借款为名实施诈骗,并以他人名义骗取银行贷款。最终造成12名被害人损失94万余元,造成银行损失422万余元。

  文书显示,马某大学毕业后就在酒泉农商银行担任客户经理,主要负责给红山堡村的村民审核、发放信用贷款,收缴利息和推广电子银行业务等工作。

  2018年3月,马某的高中同学龚某在微信发消息称,他在一个名为“巴黎人”的赌博网站上赚了20多万元。马某打开该网站的链接,找到了一款名为“”的游戏,虽然玩法操作比较简单,但马某表示自己对这种游戏并不感冒。此后,龚某一直通过微信发送给马某他在“巴黎人”网站赌博赚钱的截图,还秀了一张他去澳门赌博的照片。

  两个月后,在龚某的不断“安利”下,马某最终还是在赌博网站注册了账户,并通过支付宝充值了5000元,但玩了几局就全部输光。据马某供述,输掉5000元之后自己并不服气,于是又借了8000元充值到账户,www.20139.com,玩了几个小时很顺利就赚回16万元。

  尝到甜头的马某一度认为“赌博赢钱太容易了”,抱着“利滚利”的想法,便将赚取的资金全部投入继续赌博。这次充值的钱输光后,马某又从网上的各种小额网贷公司贷款5万元,从亲戚处借款2万元企图翻身。短短几个月的时间,马某便已经身无分文,染上赌瘾的他盯上了农户手里的钱。

  据马某供述,凭借自己信贷员的身份,利用到红山堡村组了解农户生产情况的机会,与农户拉近关系向农户借钱,并陆续向几家农户借了75万余元,每次借款后都会给农户写借条。

  此时马某赌博欠债的窟窿越来越大,寄希望于一夜暴富的他又想到借用农户信息申请贷款,继续赌博实现“翻身”。

  2018年冬天,正值农闲时期的农户手中都比较有钱,有些农户就到银行提前还信用贷款,业务办理完毕后,马某便跟农户说要倒账借他们的贷款用一下,质朴的农户并未多疑,便拿出钱来“救急”。据悉,从2018年12月到2019年3月,马某陆续向80家左右农户借了700余万元,里面有200余万元是用来偿还农户之前的欠款,剩余的57家农户的495.5万元,马某全部在“巴黎人”赌博网站挥霍一空。

  据证人万某证言,马某说想用他的信用贷款倒账,让他利用贾某的名义申请信用贷款,不过万某解释称贾某是智力残疾人,无法贷出贷款,但马某拍着胸脯说他可以办成。2018年8月24日下午,万某来到银行把贾某的身份证交给马某办理手续,马某用贾某的名义办了15万元信用贷款,并取走了其中的14万元,事后马某打了一张14万元的借条。

  不过,仅凭一张身份证,银行的普通信贷员为何能够如此顺利的帮助他人成功申请贷款?

  据酒泉农商行红山支行行长王某5证言,马某给农户办理贷款的权限是5万元,超过5万元的贷款应该由马某把资料拿给他签字审核,客户经理为农户办理贷款必须要签订合同,超过60岁的农户、单身的农户、未评定等级的农户、智力有问题的农户、残疾的农户都不能发放贷款。

  对于马某的违规行为,身为支行长的王某5却表示,并未发现马某除了正常工资收入外有其他经济来源。

  但马某在判决中直言不讳,自己在给农户办理信用贷款时没有严格按照银行的规定。“贷款额度在10万元以上的就用行长的账号自行登录审批,签订合同的时限为两年,在系统上签约后,还要和贷款人签约纸质合同,纸质合同一般都是我们保管,签约后通过手机银行上的贷款功能直接点击放款,贷款就能立即到账。”

  甘肃省酒泉市肃州区人民法院一审认为,马某沉迷于赌博,利用酒泉农村商业银行红山支行信贷员的身份,违反国家金融管理制度,以农户名义骗取银行贷款,同时采取虚构事实、隐瞒真相的方法,骗取农户财产,其分别侵犯银行和农户的法益,应分别以贷款诈骗罪和诈骗罪认定。

  最终,马某犯诈骗罪,判处有期徒刑十一年,并处罚金十万元;犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑十四年,并处罚金三十万元;数罪并罚,决定执行有期徒刑二十年,并处罚金四十万元。此外,贷款诈骗罪违法所得422万余元、诈骗罪违法所得94万余元,法院继续予以追缴。